GF - Como Fazer - Open Banking
Índice
Introdução
O Open Banking CIGAM é o projeto que visa implementar as APIs bancárias (interfaces online de comunicação) no ERP CIGAM. O maior benefício obtido com estas integrações é a eliminação do uso de arquivos CNAB (*.txt) e a migração para uma conexão direta com o banco. Assim o usuário passa a fazer tudo dentro do CIGAM sem precisar entrar no gerenciador financeiro do banco.
Com base em estatísticas colhidas com nossos clientes, após a implementação do open banking CIGAM é possível reduzir cerca de 5 a 8 horas semanais de envolvimento com os gerenciadores bancários! Isso é mais tempo para o que realmente importa!
Lista de APIs
Atualmente, cada banco possui um escopo próprio de soluções via API. Nas tabelas abaixo são descritos os serviços disponíveis por instituição bancária e a versão CIGAM em que eles foram liberados.
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Um tópico universal dentre todos eles é o de que para utilizar um serviço, são necessárias credenciais e, em alguns casos, até certificados digitais. No seção Obtenção das Credenciais serão apresentadas dicas de como proceder com a obtenção de credenciais em cada instituição.
Migrando um cliente do CNAB para a API Open Banking
A migração de um cliente que hoje está utilizando CNAB para os seus movimentos ocorre de forma transparente, o que está mudando é a forma de registro e não o registro em si. Pense no CNAB como um envio via carta, e o Open Banking como um e-mail, a mensagem chegará de ambas as formas, porém na primeira você precisa levar a mensagem escrita à mão até o correio, já a segunda você digita e envia de casa.
Essa troca de formato possibilita que quando um cliente tiver o seu CIGAM configurado no open banking ele poderá imediatamente realizar o retorno via API e irá obter as informações dos títulos registrados na instituição independentemente da forma de registro. Inclusive, o método de registro via CNAB continua valendo simultaneamente ao uso da API. Desta forma, embora alguns bancos disponibilizem ambientes de homologação, não recomendamos a criação de movimentos de teste nestes ambientes uma vez que existem restrições de CPF/CNPJ exclusivos para teste, situação que o cliente não possuirá.
Configurando APIs Open Banking para clientes novos em período de implementação
Para clientes novos, que não tem como registrar títulos oficiais no CIGAM, recomendamos avaliar a seção “testes em homologação” dentro de cada seção do item Assistente de configuração Open Banking (inserção de credenciais por banco) deste manual para obter informações de como utilizar o ambiente de homologação de cada banco.
Obtenção das Credenciais
Invariavelmente, para obter as suas credenciais, você deverá acessar primeiro o seu Gerente Cash ou gerente de conta PJ na instituição em que está buscando as credenciais. Em muitos casos, ele irá abrir um chamado técnico junto à área responsável para iniciar o seu processo de credenciamento seja através de um portal ou e-mail.
NOTA AOS SETORES DE ATENDIMENTO E IMPLEMENTAÇÃO CIGAM: independentemente do banco que você estiver configurando, antes de iniciar o processo implementação do Open Banking no CIGAM, é imprescindível ter os dados de credenciais, certificados digitais, scopes etc. em mãos, a primeira página do assistente open banking irá indicar as informações necessárias para cada banco. Recomendamos que o trabalho de implementação/atendimento só seja iniciado após a confirmação da existência de tais dados, uma vez que não está dentro das nossas possibilidades obter tais informações.
Gestão dos certificados digitais: Ainda no tópico referente aos dados de credenciais, normalmente itens como “Client_ID” e “Client_secret” tem validade indeterminada e não sofrem alteração a não ser a pedido do próprio cliente. Porém um item que vêm sendo bastante difundido e incorporado ao grupo de credenciais para utilização das APIs Open Banking é o CERTIFICADO DIGITAL, onde ele é consumido em vários formatos, seja apenas pela exportação da sua chave pública, como é feito no Bradesco, seja utilizando-o de modo semelhante à NFe, como é feito no SICOOB; mas também possuindo um processo de exportação e geração complexo como é o caso da V2 do Itaú.
Independentemente da forma com que foi gerado, assim como nos processos de Notas Fiscais Eletrônicas, o certificado digital possui prazo de validade, desta forma, o cliente deve estar atento a este período de expiração, onde um novo certificado deverá ser gerado e instalado/compartilhado com a instituição financeira sempre que houver a sua renovação. Isso também implica na possibilidade de ficar sem poder utilizar a comunicação com as APIs até que seja realizada a substituição do certificado vencido por um válido. O processo de substituição dos certificados irá variar conforme a instituição e pode ser revisado neste manual no item correspondente a cada instituição.
Abaixo serão disponibilizados os processos de obtenção de credenciais e fluxo de obtenção de certificados de acordo com cada banco. Os fluxos descritos abaixo podem sofrer alterações por parte dos bancos, portanto sempre leve em consideração consultar a sua instituição:
Configurando o Open Banking (informações gerais)
Apesar de cada banco possuir o seu jeito de ser parametrizado, o processo de configuração do Open Banking CIGAM se dá através de apenas dois cadastros, sendo: cadastro de configuração de Bancos, onde todas as informações de credenciais e gerais daquela instituição serão concentradas; e o cadastro de portador, onde serão apontadas as informações referentes a cada uma das contas correntes de cada instituição.
IMPORTANTE: Recomendamos que antes de realizar a parametrização de bancos para o open banking CIGAM você revise todos os portadores que serão utilizados no processo, eles precisam existir e estarem prontos para serem utilizados.
Configuração do Portador
O cadastro do Portador, como no processo CNAB tem o objetivo de apontar os dados de cobrança/pagamento para uma Conta Corrente. De forma geral, todos os dados já informados funcionam da mesma maneira no Open Banking.
Dados como carteira e variação permanecem no mesmo formato uma vez que estas são informações de domínio do banco. O único ponto de alerta é que para o Open Banking a opção “Processar retornos pelo número do boleto” deve estar marcada. (a rotina já realiza esta marcação, mas é importante verificar em caso de dúvidas).
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Caso tenha sido realizado movimentações com esta opção desmarcada, não será possível realizar a Baixa, pois sistema não consegue localizar devido não possuir o Nosso Número gravado nas tabelas envolvidas.
Para solucionar essa questão será necessário:
- GFBOLETOS: campo a ser atualizado NOSSO_NRO com a informação do Nosso Número.
- GFLAUXIL: campo a ser atualizado CODIGO_BARRAS com a informação do Nosso Número.
1.Identificar o Nosso Número do registro a ser baixado (Lançamento Financeiro);
2.Gravar o Nosso Número nas seguintes tabelas:
Outro ponto importante a considerar é o campo “auditoria” do portador, no open banking é mandatório que ele esteja configurado como "Detalhada" para que o log de auditoria seja registrado.
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Além disso, a configuração "GE - SI - 348 (Sincronismo lançamento)" precisa estar diferente de "Nenhum".
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Configuração de Bancos
No programa configuração de bancos, existe um tooltip que aponta quais os bancos estão disponíveis na sua versão do CIGAM:
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É no programa de configuração de bancos, dentro do botão “Open Banking” que serão informados os dados de credenciais, ambientes e serviços que serão utilizados via API para aquela instituição.
No primeiro acesso ao botão open banking, será chamado o assistente de configurações onde o usuário será acompanhado passo a passo no preenchimento das informações necessárias. Consulte a sessão 5 para um descritivo completo de cada um dos assistentes.
